Geldleningsovereenkomst

• Sluit je een geldlening?
• Maak afspraken over de rente en aflossing
• Leg deze vast in een geldleningsovereenkomst

Wat is een geldleningsovereenkomst?

Een overeenkomst van geldlening (of schuldbekentenis) is de overeenkomst waarbij iemand zich verbindt om aan een partij een som geld te verstrekken (de schuldeiser) en die partij verbindt zich om een gelijke som geld terug te betalen (de schuldenaar). Zowel ondernemingen als particulieren kunnen deze overeenkomst gebruiken.

Waarom leg je afspraken vast in een geldleningsovereenkomst?

Je gaat geld lenen aan je kind, vriend of een bedrijf en je wilt de zekerheid dat je dit ook terugkrijgt. Je hoeft hiervoor niet langs een notaris. Je kan dit regelen met een onderhandse lening. Stel een overeenkomst van geldlening op die past bij jouw specifieke situatie.

• Geldleningsovereenkomst familie: lening aan familie of vrienden.
• Geldleningsovereenkomst zakelijk: lening aan bedrijven.
• Geldleningsovereenkomst BV: lening van of aan je bedrijf als directeur-grootaandeelhouder (DGA).
• Rekening-courant-overeenkomst: als je schulden en vorderingen van je privérekening en je BV automatisch wilt verrekenen.

Wat regelt deze geldleningsovereenkomst?

In de overeenkomst van geldlening worden allerlei zaken geregeld, zoals de rente en aflossing van de lening. De aflossing kan in termijnen, maar je kunt ook afspreken dat op een bepaald moment het gehele bedrag moet worden terugbetaald of dat later pas een regeling voor aflossing wordt afgesproken.

Daarnaast kunnen partijen met elkaar afspreken dat de uitlener (geldschieter) zekerheid krijgt voor de terugbetaling van de lening, bijvoorbeeld door de vestiging van een pandrecht of hypotheekrecht. De schuldeiser (bank of geldschieter) kan de lening dan verhalen op het onderpand als de schuldenaar in gebreke blijft bij de aflossing van de geldlening. De overeenkomst van geldlening regelt ook wanneer de lening opeisbaar is.

Wanneer is een standaard geldleningsovereenkomst niet voldoende?

Een standaard overeenkomst is mogelijk niet geschikt bij:

• internationale leningen;
• complexe financieringsconstructies;
• meerdere investeerders;
• transacties waarbij notariële vastlegging verplicht is.

Wat is pandrecht en hypotheekrecht?

Met pandrecht geef je jouw bank of (uitlener) geldschieter meer zekerheid dat hij zijn geld terugkrijgt. Dit doe je door bezittingen in onderpand te geven. Als je de lening niet kunt terugbetalen, heeft jouw bank of geldschieter het recht om deze bezittingen te verkopen.

Pandrecht is een zekerheidsrecht. Een ander bekend zekerheidsrecht is het hypotheekrecht. Met hypotheekrecht geef je jouw huis in onderpand voor een lening van de bank. Met pandrecht geef je andere bezittingen dan jouw huis of kantoor in onderpand. Het geven van pandrecht heet verpanding.

Veelgestelde vragen over een geldleningsovereenkomst

Heb ik een geldleningsovereenkomst nodig als ik geld uitleen aan familie? Ja. Ook bij een lening tussen familieleden is het verstandig afspraken schriftelijk vast te leggen. Zo ontstaat duidelijkheid over het leenbedrag, eventuele rente, de aflossing en wat er gebeurt als niet op tijd wordt terugbetaald.

Is een geldleningsovereenkomst rechtsgeldig zonder notaris?

Ja. Een onderhandse geldleningsovereenkomst is in veel gevallen rechtsgeldig wanneer beide partijen akkoord gaan en de overeenkomst ondertekenen. Voor sommige zekerheden, zoals een hypotheekrecht, kunnen aanvullende formaliteiten gelden.

Wat moet er minimaal in een geldleningsovereenkomst staan?

Een geldleningsovereenkomst bevat doorgaans:

• de gegevens van de partijen;
• het leenbedrag;
• de renteafspraken;
• de looptijd;
• de aflossingsafspraken;
• afspraken over opeisbaarheid;
• de datum en handtekeningen van beide partijen.

Mag ik rentevrij geld uitlenen?

Ja, dat is mogelijk. Wel kunnen in bepaalde situaties fiscale gevolgen ontstaan. Het is daarom verstandig vooraf te controleren welke regels voor jouw situatie gelden.

Wat is het verschil tussen een geldleningsovereenkomst en een schuldbekentenis?

Een geldleningsovereenkomst legt de afspraken rond de lening vast, zoals rente en aflossing. Een schuldbekentenis bevestigt vooral dat iemand een schuld heeft. In de praktijk worden beide begrippen regelmatig door elkaar gebruikt.

Kan ik als DGA geld lenen aan mijn BV?

Ja. Een directeur-grootaandeelhouder kan geld uitlenen aan de eigen BV. Het is belangrijk om duidelijke afspraken vast te leggen over rente, looptijd en terugbetaling.

Kan mijn BV geld lenen aan mij als DGA?

Dat kan, maar hiervoor gelden wettelijke en fiscale aandachtspunten. Het is belangrijk om de lening zakelijk vorm te geven en correct vast te leggen.

Wat gebeurt er als de lener niet terugbetaalt?

De gevolgen hangen af van de afspraken in de overeenkomst. Vaak wordt opgenomen wanneer de lening direct opeisbaar wordt en welke stappen de uitlener vervolgens kan nemen.

Kan ik extra zekerheid opnemen in een geldleningsovereenkomst?

Ja. Afhankelijk van de situatie kunnen partijen aanvullende zekerheden afspreken, zoals een pandrecht, borgstelling of hypotheekrecht.

Kan de lening eerder worden afgelost?

Dat hangt af van de gemaakte afspraken. In de overeenkomst kan worden vastgelegd of vervroegd aflossen is toegestaan en onder welke voorwaarden.